Hai ritirato i soldi dal contributo e li hai nascosti alla cassaforte? O trasferito tutto in valuta? O speso in contanti per l’acquisto di merci amate per il futuro? Supponiamo che il periodo delle spese impulsive sia completato: è tempo di rivedere con calma e sobriamente le solite strategie finanziarie. Come ottimizzare le spese, lo psicologo Vladislav Chubarov e il consulente finanziario Anastasia Verelko Prompt.
Il periodo di instabilità, stranamente, è un momento molto adatto per riconsiderare la tua relazione con il denaro. Sei pronto a guidare il budget in modo più efficiente? È possibile abbandonare alcune linee di spese piacevoli ma opzionali o persino pensieri sul salvataggio della causa?
“Affrontare i tuoi atteggiamenti è il primo passo per una pianificazione del bilancio più adeguata”, afferma lo psicologo Vladislav Chubarov. – D’accordo, è difficile cambiare le strategie finanziarie per chi è convinto: “Non abbiamo vissuto riccamente, non c’è nulla da iniziare”, “non nella felicità dei soldi”, “viviamo qui e ora”. Fino a quando una persona del genere mette alla prova le sue convinzioni sulla razionalità e il realismo, le criticherà, molto probabilmente continuerà a abbassare i soldi nel vento, e poi sarà sorpreso che sia di nuovo in debito “.
Vladislav Chubarov dà tre consigli su come consumare più consapevolmente in una crisi.
Consumo consapevole in crisi
Studia i tuoi trigger
Ad esempio, sei preoccupato per la natura, ti sforzi di ridurre la quantità di plastica e sostituire il polietilene con spazi vuoti e sacchetti di tessuto. Presta attenzione a quanto giustificati le tue azioni? Se, dimenticando di portare il tuo package ecologico al negozio, ogni volta che ne acquisti uno nuovo e, di conseguenza, hai molti pacchetti di questo tipo a casa, nessun risparmio funzionerà. A volte il desiderio di risparmiare solo sugli acquisti può comportare un aumento delle spese in un altro segmento.
Capire quali emozioni valgono il desiderio di acquistare
I genitori sono pronti a riempire il bambino di giocattoli a causa della colpa che dedicano poco tempo a lui. Una donna incerta acquista cosmetici luminosi e un uomo allarmante cerca di calmarsi nel negozio di articoli sportivi. Se è difficile per te affrontare in modo indipendente le tue esperienze e gli acquisti stanno diventando sempre più impulsivi, cerca aiuto da uno psicologo.
Pausa prima di acquistare
Se ti è piaciuto qualcosa, non fretta di pagare subito l’acquisto. Aspetta almeno un paio d’ore e giorni migliori. Questa tecnica semplice e pratica aiuta a non acquistare una cosa inutile in due casi su tre.
Facciamo un budget familiare anti -crisis
Raccomandazioni del consulente finanziario Anastasia Verelko
1. Passare attraverso un piccolo test di stress
Immagina varie situazioni di crisi.
Cosa succederà se perdo il reddito principale?
Cosa succederà se il mio partner perde lavoro?
Cosa succederà se il mio reddito è significativamente ridotto?
Cosa farò se il tasso di cambio cresce di nuovo? E così via.
Per ogni domanda, trovare un vero scenario di lavoro. Questo esercizio ti consente di sviluppare un piano di backup per il maggior numero di casi di crisi e anche calmarsi un po ‘. Quando è stato visualizzato il peggior sviluppo della situazione, i problemi attuali sembrano già non così gravi e irrisolti.
2. Prenditi cura della pianificazione
Determina per i principianti di quanto la tua famiglia ha bisogno per vivere con calma un mese senza risparmi speciali. Quale minimo ti permetterà di rimanere a galla in caso di perdita del reddito principale?
La pianificazione del budget dovrebbe iniziare con un breve periodo: prova prima a calcolare le finanze per una settimana o un fine settimana. Stimare il budget approssimativo e quindi agire sulla situazione.
Puoi anche iniziare con la pianificazione di una categoria di spese separata
Ad esempio, determina quanto vuoi spendere per cibo o intrattenimento questo mese, prova a soddisfare questo importo.
Esiste un modo molto semplice di pianificare per indicare un certo importo e cercare di non andare oltre fino alla fine del mese. Quindi sei guidato e prendi una decisione sulla situazione, ad esempio, se nella terza settimana capisci che i soldi si stanno esaurendo, rifiuti alcune spese e vai in modalità di risparmio. Ad esempio, trasferisci le escursioni in un ristorante e la cena a casa per il prossimo mese o riduci un viaggio in taxi a favore del trasporto urbano.
Prendi la pianificazione del budget come gioco e non come un peso difficile. Questo è un processo non parziale, quindi non mettiti troppo ambiziosi e non rimproveri per non aver fatto tutto in una volta in una volta.
3. Segui il “cuscino”
L’importanza dell’airbag è difficile da sopravvalutare. Idealmente, dovrebbe essere sufficiente per sei mesi di vita normale – senza risparmi concreti, ma anche senza spese di ampio livello. Se ora una tale dimensione di risparmi sembra troppo grande e insopportabile, vale la pena fare una fornitura per almeno uno o due mesi.
L’accumulato può essere considerato da diversi lati. Ad esempio, lo stesso importo è sufficiente per due mesi di una vita familiare o tre mesi in modalità di salvataggio e un mese con la spesa senza alcuna restrizione.
Il segreto principale quando si dispone di denaro è una sequenza e una sistematicità. Crea un account separato per l’accumulo. È desiderabile che parte del tuo risparmio sia in valuta.
4. Ottimizzare i costi
Analizza le tue spese e rimuovi quelli che non influiscono notevolmente sul tuo stile di vita e che sono facili da abbandonare. Ognuno di noi ha spese che possono essere ridotte senza perdite tangibili.
Metti le priorità. Non ha senso salvare in sé. Non limitare te stesso e i propri cari in tutto il genere. È importante avere un obiettivo chiaramente definito. Guarda il tuo budget in termini di priorità e non dal lato del risparmio.
Ad esempio, è necessario ridurre le spese per un po ‘di tempo per allocare denaro per creare un cuscino di airbag. Prova a pensarci non come una perdita di una parte dei soliti benefici e piaceri, ma come cura per te e la tua famiglia. Con tali compiti, questo non diventa triste, inibendo la parola “risparmio”, ma mediante gestione cosciente delle finanze personali.
Cambia l’atteggiamento stesso e il modo in cui ci pensi: “Controllo i miei soldi in questo modo, perché ho tali obiettivi che sono correlati alle mie priorità e valori”.
Cambiare la situazione. Se le circostanze si sono sviluppate in modo che il tuo reddito si sia significativamente ridotto, è importante chiamare una vanga una vanga e prendere decisioni appropriate. Ad esempio, pensa ad alcune nuove fonti di reddito o, possibilmente, sul cambiamento delle condizioni abitative in un appartamento o nell’area più economici. Certo, è improbabile che tu sia in grado di mantenere il solito stile di vita, vale la pena ridistribuire i costi e abbandonare temporaneamente alcune spese. Sarebbe bello se la modalità di risparmio è temporanea – è abbastanza difficile esserci per molto tempo, prima di tutto da un punto di vista psicologico.
Controlla dove perdi denaro
Sei sicuro di non perdere denaro in centinaia di modi diversi? Controlliamo! Anastasia Verelko offre una semplice lista di controllo. Va notato le opzioni che conosci.
Quindi tu ..
Conservare i risparmi in contanti o sulla mappa in cui l’inflazione li mangia;
Acquista cose che non indossi allora;
buttare via i prodotti danneggiati;
Acquista corsi online e non passarli fino alla fine;
Abbonamenti a pagamento che non usi;
Chiama un taxi perché di nuovo sei al
di sopra del lavoro;
Paga per un trattamento costoso, perché non ti sei preso cura della prevenzione.
E ora puoi pensare a come fare in futuro per ridurre al minimo le perdite.
Nel libro del libro “Psicologia del denaro: come guadagnare con piacere e spendere saggiamente” (Alpina Plisher, 2022) Vladislav Chubarov racconta come condurre con competenza un audit delle sue convinzioni e costruire una relazione sana con il denaro. Avendo compilato il tuo profilo finanziario della personalità individuale, imparerai esattamente come te, tenendo conto di tutte le caratteristiche del carattere e delle circostanze per guadagnare, spendere, salvare e investire.
Psicologo e ipnologo clinico, Gestalt-terapeuta. Ha 20 anni di esperienza nella consulenza psicologica. Business Trainer, allenatore, autore del libro “Immersione. Come capire perché pensiamo una cosa, sentiamo l’altra, ma agiamo come sempre ”(Alpina Ploser)
Esperto di finanza personale, blogger, autore del progetto “Girl With Money”
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